Ασφαλίσεις Εγγυήσεων - Surety Bonds
Τι είναι η Ασφάλιση Εγγυήσεων
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety bonds) μέσω της έκδοσης εγγυητικών επιστολών από τον
Ασφαλιστή, εγγυάται την εκπλήρωση μιας ποικιλίας υποχρεώσεων από συμβάσεις κατασκευών ή υπηρεσιών, μέχρι τις συνήθεις λειτουργίες εμπορικών επιχειρήσεων. Σχεδόν οποιαδήποτε πώληση, υπηρεσία ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλισθεί μέσω της έκδοσης Συμβολαίου Ασφάλισης Εγγύησης.
Η Ασφάλιση Εγγυήσεων είναι μια τριμερής συμφωνία με την οποία το πρώτο μέρος (Εγγυητής) δεσμεύεται απέναντι στο δεύτερο μέρος (Δικαιούχο) να καλύψει την απώλεια που ενδέχεται να προκύψει από αδυναμία του τρίτου μέρους (Λήπτης Ασφάλισης) να εκτελέσει τους όρους και προϋποθέσεις συγκεκριμένης σύμβασης μεταξύ του Δικαιούχου και του Λήπτη της Ασφάλισης .
Για παράδειγμα: Μια κατασκευαστική εταιρία (Λήπτης της Ασφάλισης) αναλαμβάνει την υλοποίηση μιας σύμβασης- κατασκευή ενός έργου - που του αναθέτει ο Κύριος του Έργου (Δικαιούχος). Ο Ασφαλιστής (Εγγυητής) υπογράφει την ασφαλιστική σύμβαση με το Λήπτη της Ασφάλισης και εκδίδει την εγγυητική επιστολή με την οποία αναλαμβάνει για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μέχρι σαφώς ορισμένο ποσό την εξασφάλιση του Δικαιούχου για οποιαδήποτε ζημία προκύψει από τη πλημμελή εκτέλεση των υποχρεώσεων του Λήπτη της Ασφάλισης .
Ποια είναι τα είδη Ασφάλισης Εγγυήσεων
Υπάρχουν 2 βασικές κατηγορίες Ασφάλισης Εγγυήσεων :
Contract Surety Bonds που παρέχουν οικονομική διασφάλιση και διαβεβαίωση
υλοποίησης των συμβατικών υποχρεώσεων κυρίως σε κτιριακά και κατασκευαστικά έργα διασφαλίζοντας το Κύριο του Έργου (Δικαιούχο) ότι ο Εργολάβος (Λήπτης της Ασφάλισης) θα εκτελέσει το Έργο που έχει αναλάβει και θα καλύψει τις υποχρεώσεις προς ορισμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών.
Commercial Surety Bonds Εγγυώνται προς τον Δικαιούχο την εκτέλεση της
υποχρέωσης ή δέσμευσης από το Λήπτη της Ασφάλισης που περιγράφεται στο ασφαλιστήριο
Οι πιο βασικοί και συνήθεις τύποι των Συμβολαίων Ασφάλισης Εγγύησης είναι οι εξής:
Συμμετοχής : διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται καλόπιστα και ότι ο ανάδοχος θα
συνάψει τη σύμβαση στη τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής. ( π.χ. Διαγωνισμών Δημοσίου ή Ιδιωτικού Τομέα)
Ανάληψης προκαταβολών : διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του έργου και υλοποίησης της σύμβασης.
Καλής εκτέλεσης : διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) είναι ικανός και έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει τη σύμβαση και προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.
Συντήρησης (καλής λειτουργίας): διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης και τον προστατεύει από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης.
Καλής Πληρωμής: διασφαλίζει ότι ο ανάδοχος θα καλύψει συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το έργο υπό ασφάλιση. Αλλά και σε ανεξάρτητες από κατασκευαστικά έργα περιπτώσεις καλύπτει την ενδεχόμενη ζημία που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του Λήπτη της Ασφάλισης από αδυναμία τήρησης υποχρεώσεων του δεύτερου.
Φορολογικών και Τελωνειακών δασμών : καλύπτει τις αξιώσεις των Αρχών για καταβολή δασμοφορολογικών επιβαρύνσεων που ενδέχεται να βεβαιωθούν στο Λήπτη της Ασφάλισης
Ποιοι μπορούν να αιτηθούν Ασφάλιση Εγγύησης
Όλες οι επιχειρήσεις οποιαδήποτε νομικής μορφής με Ελληνικό ΑΦΜ
Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ Τραπεζικής Εγγύησης και Ασφάλισης Εγγυήσεων
Οι εγγυητικές επιστολές που εκδίδονται απο τα Τραπεζικά Ιδρύματα παρέχονται κατα κόρον με τη παράλληλη εξασφάλιση μέσω εκχώρησης στοιχείων ενεργητικού της εταιρίας . Είθισται να ακολουθείται μια αρκετά χρονοβόρος διαδικασία που πολλές φορές είναι κρίσιμη για το πελάτη και το κόστος είναι αρκετά υψηλό. Οι ασφαλιστικές εταιρίες είναι σε θέση να παρέχουν στους πελάτες τους άμεσα συμβόλαια εγγυήσεων, με οικονομικά rates χωρίς να είναι αποκλειστικό προαπαιτούμενο η παροχή εξασφαλίσεων και το σημαντικότερο χωρίς να δεσμεύουν περιθώριο απο τα πλαφόν του δανεισμού του πελάτη.