Πληροφορίες - Ασφάλιση Εγγυήσεων

ΣΥΧΝΕΣ ΕΡΩΤΗΣΕΙΣ & ΑΠΑΝΤΗΣΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΕΓΓΥΗΣΕΩΝ

1. Τι είναι η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety bonds);

Η Ασφάλιση Εγγυήσεων (Surety bonds) μέσω της έκδοσης εγγυητικών επιστολών από τον Ασφαλιστή, εγγυάται την εκπλήρωση μιας ποικιλίας υποχρεώσεων από συμβάσεις κατασκευών ή υπηρεσιών, μέχρι τις συνήθεις λειτουργίες εμπορικών επιχειρήσεων. Σχεδόν οποιαδήποτε πώληση, υπηρεσία ή συμφωνία μπορεί να εξασφαλισθεί μέσω της έκδοσης Συμβολαίου Ασφάλισης Εγγύησης.

Η Ασφάλιση Εγγυήσεων είναι μια τριμερής συμφωνία με την οποία το πρώτο μέρος (Εγγυητής) δεσμεύεται απέναντι στο δεύτερο μέρος (Δικαιούχο) να καλύψει την απώλεια που ενδέχεται να προκύψει από αδυναμία του τρίτου μέρους (Λήπτης Ασφάλισης) να εκτελέσει τους όρους και προϋποθέσεις συγκεκριμένης σύμβασης μεταξύ του Δικαιούχου και του Λήπτη της Ασφάλισης .

Για παράδειγμα: Μια κατασκευαστική εταιρία (Λήπτης της Ασφάλισης) αναλαμβάνει την υλοποίηση μιας σύμβασης- κατασκευή ενός έργου - που του αναθέτει ο Κύριος του Έργου (Δικαιούχος). Ο Ασφαλιστής (Εγγυητής) υπογράφει την ασφαλιστική σύμβαση με το Λήπτη της Ασφάλισης και εκδίδει την εγγυητική επιστολή με την οποία αναλαμβάνει για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα και μέχρι σαφώς ορισμένο ποσό την εξασφάλιση του Δικαιούχου για οποιαδήποτε ζημία προκύψει από τη πλημμελή εκτέλεση των υποχρεώσεων του Λήπτη της Ασφάλισης .

2. Ποια είναι τα είδη Ασφάλισης Εγγυήσεων ;

Υπάρχουν 2 βασικές κατηγορίες Ασφάλισης Εγγυήσεων :

 Contract Surety Bonds που παρέχουν οικονομική διασφάλιση και διαβεβαίωση υλοποίησης των συμβατικών υποχρεώσεων κυρίως σε κτιριακά και κατασκευαστικά έργα διασφαλίζοντας το Κύριο του Έργου (Δικαιούχο) ότι ο Εργολάβος (Λήπτης της Ασφάλισης) θα εκτελέσει το Έργο που έχει αναλάβει και θα καλύψει τις υποχρεώσεις προς ορισμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών.

 Commercial Surety Bonds Εγγυώνται προς τον Δικαιούχο την εκτέλεση της υποχρέωσης ή δέσμευσης από το Λήπτη της Ασφάλισης που περιγράφεται στο ασφαλιστήριο

Οι πιο βασικοί και συνήθεις τύποι των Συμβολαίων Ασφάλισης Εγγύησης είναι οι εξής:

Συμμετοχής : διασφαλίζει ότι η προσφορά υποβάλλεται καλόπιστα και ότι ο ανάδοχος θα συνάψει τη σύμβαση στη τιμή προσφοράς και θα παρέχει τις απαιτούμενες εγγυήσεις καλής εκτέλεσης και πληρωμής. ( π.χ. Διαγωνισμών Δημοσίου ή Ιδιωτικού Τομέα)

Ανάληψης προκαταβολών : διασφαλίζει ότι η προκαταβολή που έχει δοθεί στον ανάδοχο που αναλαμβάνει την υλοποίηση ενός έργου θα επιστραφεί στον ιδιοκτήτη του έργου σε περίπτωση μη ολοκλήρωσης του έργου και υλοποίησης της σύμβασης.

Καλής εκτέλεσης : διασφαλίζει στον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) είναι ικανός και έχει όλα τα προσόντα να εκτελέσει τη σύμβαση και προστατεύει τον ιδιοκτήτη από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους και τις προϋποθέσεις της σύμβασης.

Συντήρησης (καλής λειτουργίας): διασφαλίζει τον ιδιοκτήτη ενός έργου (Δικαιούχο), πως ο ανάδοχος (Λήπτης της Ασφάλισης) που έχει εκτελέσει κάποιο έργο είναι ικανός να εκτελέσει τη σύμβαση συντήρησης και τον προστατεύει από την οικονομική ζημιά που θα υποστεί σε περίπτωση που ο ανάδοχος δεν τηρήσει τους όρους της σύμβασης συντήρησης.

Καλής Πληρωμής: διασφαλίζει ότι ο ανάδοχος θα καλύψει συγκεκριμένους υπεργολάβους, εργάτες και προμηθευτές υλικών που σχετίζονται με το έργο υπό ασφάλιση. Αλλά και σε ανεξάρτητες από κατασκευαστικά έργα περιπτώσεις καλύπτει την ενδεχόμενη ζημία που μπορεί να υποστεί προμηθευτής του Λήπτη της Ασφάλισης από αδυναμία τήρησης υποχρεώσεων του δεύτερου.

Φορολογικών και Τελωνειακών δασμών : καλύπτει τις αξιώσεις των Αρχών για καταβολή δασμοφορολογικών επιβαρύνσεων που ενδέχεται να βεβαιωθούν στο Λήπτη της Ασφάλισης

3. Ποιοι μπορούν να αιτηθούν Ασφάλιση Εγγύησης ;

Όλες οι επιχειρήσεις οποιαδήποτε νομικής μορφής με Ελληνικό ΑΦΜ.

4. Σε ποιους κλάδους εντοπίζεται η ανάγκη χρήσης του προγράμματος Ασφάλισης Εγγυήσεων;

Κλάδος Κατασκευών: Οι περισσότερες κατασκευαστικές εταιρείες του κλάδου χρησιμοποιούν Ε/Ε για συμμετοχή, ολοκλήρωση και συντήρηση έργων προς τον ιδιωτικό τομέα. Δυσκολεύονται να λάβουν τις αντίστοιχες Ε/Ε μέσω τραπεζικών ιδρυμάτων λόγω υπερβολικών απαιτήσεων των ιδρυμάτων αυτών καθώς και λόγω δυσκολίας εξεύρεσης επιπλέον εξασφαλίσεων.

Κλάδος Εισαγωγών: (Εισαγωγικές & Εμπορικές Επιχειρήσεις Τροφίμων & Ποτών, Φαρμάκων, Ηλεκτρικών Ειδών, Ένδυσης ) .

Η χρήση του προγράμματος με την έκδοση Ε/Ε θα εξασφαλίσει τους προμηθευτές του εσωτερικού και εξωτερικού, επαναφέροντας πιθανά τους όρους πίστωσης , σε επίπεδα που να διευκολύνουν την λειτουργία των ασφαλισμένων εταιρειών.

 Ο λόγος έκδοσης της Ε/Ε να είναι συναφής με το αντικείμενο δραστηριότητας της εταιρείας.

 Η εμπειρία και η οικονομική υπόσταση της εταιρείας να καταδεικνύει την ικανότητα της να ανταπεξέλθει στην μελλοντική της υποχρέωση και στις απαιτήσεις της σύμβασης.

 Να έχει την ικανότητα να καλύψει τις τρέχουσες και μελλοντικές υποχρεώσεις του.

 Να έχει εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα, καλές αναφορές και καλή φήμη.

 Να έχει την δυνατότητα να παρέχει εξασφαλίσεις (collaterals)-αν και εφόσον ζητηθούν.

 Να υπάρχει σωστή πληροφόρηση μεταξύ του Ασφαλιστή και των Συνεργατών.

Η ανοιχτή επικοινωνία, η έγκαιρη υποβολή εκθέσεων σχετικά με την οικονομική κατάσταση και τη πορεία εργασιών της εταιρείας χτίζει την εμπιστοσύνη με τον Ασφαλιστή.

8. Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ Τραπεζικής Εγγύησης και Ασφάλισης

Οι εγγυητικές επιστολές που εκδίδονται απο τα Τραπεζικά Ιδρύματα παρέχονται κατα κόρον με τη παράλληλη εξασφάλιση μέσω εκχώρησης στοιχείων ενεργητικού της εταιρίας . Είθισται να ακολουθείται μια ακρετά χρονοβόρος διαδικασία που πολλές φορές είναι κρίσιμη για το πελάτη και το κόστος είναι αρκετά υψηλό. Η ασφάλιση εγγυήσεων είναι σε θέση να παρέχει στους πελάτες της μέσω ταχύτατης εξυπηρέτησης συμβόλαια εγγυήσεων, με οικονομικά rates χωρίς να είναι αποκλειστικό προαπαιτούμενο η παροχή εξασφαλίσεων και το σημαντικότερο χωρίς να δεσμεύει περιθώριο απο τα πλαφόν του δανεισμού του πελάτη.

6. Τι είναι η κατάπτωση της Εγγύησης;

Η Κατάπτωση Εγγύησης προκύπτει όταν ο Λήπτης της Ασφάλισης αδυνατεί να καλύψει τις υποχρεώσεις που έχουν συμφωνηθεί και αποτυπώνονται ρητώς στην υπό εξέταση σύμβαση. Ο Δικαιούχος της ασφάλισης αναγγέλλει την αδυναμία αυτή στον Ασφαλιστή ζητώντας τη σχετική αποζημίωση που προβλέπεται.

Αυτό σημαίνει πως ο Ασφαλιστής υποχρεούται να αποπληρώσει το συνολικό ποσό της αποζημίωσης, το οποίο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από το ποσό της εγγύησης και έπειτα θα επιδιώξει την επανείσπραξη του ποσού από το Λήπτη της Ασφάλισης μέσω της εξασφαλιστικής ρήτρας της ασφαλιστικής σύμβασης και της άσκησης των αναγωγικών δικαιωμάτων του

7. Τι είναι τα αναγωγικά δικαιώματα του Ασφαλιστή;

Στην ασφαλιστική σύμβαση μεταξύ του Ασφαλιστή και του Λήπτη της Ασφάλισης προβλέπεται πως σε περίπτωση επέλευσης του Κινδύνου και υποχρέωσης καταβολής του ασφαλίσματος στο Δικαιούχο ο Ασφαλιστής έχει δικαίωμα αναγωγής κατά του λήπτη της ασφάλισης, ο οποίος οφείλει να επιστρέψει αμέσως στον Ασφαλιστή το ποσό αυτό

Σε περίπτωση μη επιστροφής του ποσού της κατάπτωσης από το Λήπτη της Ασφάλισης στον Ασφαλιστή, ο τελευταίος θα δύναται να επιδιώξει την είσπραξη της απαίτησης του (κεφάλαιο – ποσό καταβολής λόγω κατάπτωσης – τόκους υπερημερίας, δικαστική δαπάνη, λοιπά έξοδα).

8. Ποια είναι η διάρκεια της Εγγύησης;

Η διάρκεια της εγγύησης ακολουθεί τη διάρκεια της υπο εξέταση σύμβασης και είθισται να είναι από τρεις (3) μήνες έως και ένα (1) χρόνο με δικαίωμα τροποποίησης για επέκταση της διάρκειας.